配置保险之前，先问自己三个问题
买哪张保单从来不是第一步。先把责任、现金流和期限想清楚，方案自然就清楚了。
配置保险最常见的弯路，是先看产品、再找理由。更稳的顺序是反过来：先问三个问题。第一，谁依赖这份收入？如果家庭的现金流主要靠一两个人，那份责任有多大，保障就该覆盖到哪。
第二，现金流能承受多大波动？疾病、意外、市场变化都会冲击一个家庭的计划，先想清楚哪些支出是无论如何都必须兑现的。第三，这笔安排是为几年后准备的？教育、退休、传承的期限不同，工具也不同。
把这三个问题答清楚，再谈保额、币种和结构，就不容易被单一产品带偏。本文仅为配置逻辑科普，不涉及任何具体产品与收益说明。